J9国际集团

6月3日
，由中国科学技术大学国际金融研究院与J9国际集团信息联合主办的 “数云原力2026?数智金融论坛” 在合肥盛大召开。本次论坛以“AI驭领?价值重塑”为主题
，汇聚政产学研各界精英
，共探金融数智化转型新路径。中国银行业协会原首席信息官高峰受邀出席
，并以“AI热潮下守正深耕：中小银行数智转型
，从工具外挂到内生驱动”为主题发表主旨演讲。

以下为演讲观点整理：

AI全面赋能千行百业
，金融业智能化转型进入快速迭代期。当行业陷入技术跟风、算力内卷的热潮
，中小银行的数智破局之道
，从不是盲目堆砌前沿技术
，而是褪去噱头、回归本质
，走适配自身禀赋的实用主义之路。真正的转型
，是让AI摆脱“辅助外挂”的浅层定位
，深度嵌入业务全流程
，成为驱动长效发展的内生核心动力。

纵观当前中小银行AI落地实践
，行业普遍陷入认知、资源、业务三重发展困局
，转型效能大打折扣。在认知层面
，多数机构本末倒置
，陷入「重技术噱头、轻业务本质」的误区。将AI视作转型标签与跟风工具
，脱离银行业强合规、强规则、强策略的核心属性
，抛开真实经营痛点盲目落地新技术
，最终导致技术空转、资源内耗
，无法创造实打实的业务价值。

在实操层面
，中小银行与大型银行存在天然代差
，算力不足、专业人才匮乏、优质数据稀缺的系统性短板凸显。这直接导致 AI 应用长期局限于智能客服、行政办公等辅助场景
，始终无法渗透信贷、风控、营销、运营等核心业务
，同质化落地严重
，难以构建差异化竞争力。同时
，AI模型“黑箱特性”与金融行业强监管、高审慎的属性形成冲突
，为经营风控带来全新挑战。

热潮之下更需冷思考
，内卷之外
，中小银行更应看见自身不可复制的属地化禀赋优势
，这正是差异化AI转型的核心底气。深耕区域市场的天然积淀
，让中小银行手握大量区域产业、小微客户的专属 “软数据”
，是打磨垂直场景AI模型的优质根基
；县域金融、本地产业链服务等细分赛道仍存在大量未被满足的需求
，AI场景创新空间广阔
；扁平化组织架构、短决策链条的灵活优势
，更能实现 AI场景快速试点、快速迭代、快速落地
，高效完成技术与本地业务的深度融合。

摒弃跟风式转型
，坚守务实主义
，中小银行AI升级需以四大核心原则为行动纲领
，锚定业务价值、精准破局。业务规则优先：AI永远是服务业务、辅助决策的工具
，坚守银行经营底层规则与合规底线
，让技术适配业务
，而非技术凌驾于业务之上。轻量化落地优先：摒弃大行重资产模式
，不盲目自建底层算力、不深度自研大模型
，以轻量化、低成本、高效率为准则
，聚焦高性价比落地场景。结果付费优先：打破固定投入的传统模式
，建立与业务场景深度绑定的市场化结果付费机制
，以结果论价值
，激活业务部门智能化转型内生动力。全员赋能优先：推动 AI 普惠化落地
，打造 “人人用 AI、岗岗有赋能” 的数智氛围
，让技术价值覆盖全员、渗透全岗。

立足四大原则
，中小银行可通过分阶段、阶梯式路径稳步推进智能化蜕变
，拒绝急于求成
，实现稳步提质增效。

短期破局：
聚焦实战落地
，夯实转型根基

以提质增效为核心目标
，全方位补齐转型短板？萍疾棵怕氏韧瓿 AI化升级
，快速补齐轻量化技术能力
；创新场景化结果付费机制
，打通业技融合壁垒
；全面推广岗位 AI助手
，实现全员赋能
；坚守业务规则与安全底线
，做到技术迭代与风险管控双向并重
，让 AI成为可落地、见成效的业务增长工具
，沉淀可复制、可复用的数字化经验。

中长期进阶：
深耕特色场景
，打造 AI 原生能力

跳出浅层工具应用
，聚焦本行属地特色、核心业务痛点
，开展定制化 AI 深度落地。让技术真正读懂本地业务、适配小微场景、贴合区域客群
，深度重构传统业务流程、风控模式与服务体系。长期以战略深耕重塑价值创造逻辑
，最终实现从 “工具应用” 向AI原生银行的深度蜕变。

此外
，中小银行AI转型切忌单打独斗。面对高昂的研发成本、较高的技术门槛
，轻量化生态联盟是最优解。通过联动金融科技伙伴、整合外部优质资源
，分摊转型成本、降低技术壁垒
，以协同共生的轻资产模式
，稳步推进智能化战略落地
，在抱团成长中实现高质量转型。

数智浪潮汹涌
，跟风者逐热
，务实者行远。AI不是中小银行转型的“流量噱头”
，而是深耕主业、赋能实体的“硬核抓手”。未来
，中小银行唯有守住属地本心、立足自身禀赋、摒弃技术内卷
，坚持价值导向的轻量化、场景化、实用化转型
，方能让数智能力真正扎根业务、赋能经营、护航长远
，在行业变革中站稳脚跟、稳步突围。